Не могу выплатить кредиты что делать

Содержание

Не могу платить кредит: что делать?

Не могу выплатить кредиты что делать

В последние годы по данным Центрального банка потребители были сильно закредитованы. Примерно треть всех заемщиков имеет более, чем по одному кредиту.

И зачастую такая ситуация приводит к тому, справляется с долговой нагрузкой все меньше и меньше людей, особенно в условиях экономического кризиса из-за коронавируса.

При этом мало кто думает, какие последствия могут повлечь за собой просроченные платежи.

Что будет, если не платить кредит

Банки заинтересованы в том, чтобы вернуть свои средства да еще с процентами.

Поэтому всячески стараются обезопасить себя: 

  • просят предоставить поручителя;
  • вписать в договор созаемщика;
  • оформить страхование. 

В зависимости от того, на каких условиях вы брали деньги в долг, банк будет предпринимать шаги по возврату кредита.

Если есть страховка

О навязываемых банками страховках говорят много и часто в негативном ключе. Но именно добровольное страхование может помочь в сложной финансовой ситуации. Законом предусмотрено всего несколько случаев, когда оформление страховки обязательно. Если берете деньги под залог имущества, его необходимо застраховать.

Если участвуете в ипотечной программе с господдержкой, то необходимо застраховать жизнь заемщика. Все остальные случаи являются добровольными. При этом в Тинькофф-банке, например, можно оформить страховку от невыплаты кредита. В ней прописываются случаи, при наступлении которых долг погасит страховая: потеря работы, сокращение дохода, болезнь и другие.

Рекомендуем не экономить на страховании, особенно, когда речь идет о крупной сумме, это может помочь избежать многих проблем.

Если есть поручитель или созаемщик

В случае неуплаты банк будет требовать погашение долга с этих лиц, так как согласно договору, они несут финансовую ответственность, равную с титульным заемщиком. Но, поскольку чаще всего в роли созаемщика выступает супруг или супруга, то скорее всего и они не смогут рассчитаться по вашему кредиту. 

Если только заемщик не может вернуть деньги банку, то кредитор может последовательно предпринять ряд мер. На первом этапе возможны просто переговоры с кредитным менеджером. Но если его уговоры не убедят заемщика погасить долг, то банк может либо обратиться в суд, либо передать долг коллекторам.

Плохая кредитная история

Даже если вам кажется, что вы можете какое-то время спокойно прожить, не погашая долги и не обращая внимания на настойчивые звонки и уведомления из банка, последствия такого поведения необратимы. Все дело в том, что на каждого заемщика формируется так называемая кредитная история, которую собирает бюро кредитных историй (БКИ).

Эта организация накапливает всю информацию по вашим долгам: в каком банке получен кредит, под какой процент, как аккуратно вы вносите ежемесячные платежи.

Кроме того, ваша КИ содержит персональную информацию, которую могут запрашивать и обрабатывать любые коммерческие банки. Происходит это, конечно, с согласия заемщика.

Даже один день просрочки по внесению ежемесячного платежа отражается в кредитной истории. Чем больше задолженность банку, тем хуже ваша кредитная история.

И в очередной раз, когда понадобятся заемные деньги, можно просто столкнуться с отказами во всех коммерческих банках. И придется обращаться в микрофинансовые организации или к частным кредиторам, а это невыгодно и небезопасно.

Потеря собственности

Если вы берете деньги в банке для приобретения собственности, например, квартиры или машины, то скорее всего банк оформляет на нее залог до полного погашения долга. Поэтому если длительное время не вносить платежи за машину что будет считаться основанием у банка изъять вашу собственность в пользу погашения долга.

Также можно лишиться и квартиры, приобретенной в ипотеку или под залог имеющегося жилья. Не дожидаясь этого, можно самому продать имеющуюся собственность, квартиру или машину, с полученных средств закрыть кредит и рассчитаться с банком. Возможно, в этом случае, у вас на руках даже останется какая-то сумма денег.

В противном случае, если продажей будет заниматься банк, то цена будет существенно ниже, и свои деньги вы вряд ли вернете.

Судебное разбирательство

При длительном отказе заемщика погасить долг, банк начинает судебное производство. С одной стороны, оно выгодно для заемщика, так как штрафы и пени перестают начисляться, а долг замораживается.

Некоторые используют ситуацию в свою пользу, искусственно затягивая судебный процесс и выигрывая время для решения своих финансовых проблем. Но долг остается долгом, и выплачивать его придется в любом случае.

Суд может обязать банк пересмотреть кредитные условия, предоставить отсрочку платежей или уменьшить их за счет увеличения срока. Или же действовать в интересах кредитной организации.

После постановления суда, к делу подключаются судебные приставы. Они вправе изъять всю имеющуюся у должника собственность, вплоть до бытовых приборов, в счет погашения кредита.

Общение с коллекторами

Часто банки не обращаются в суд, так как для них это довольно дорогостоящий и утомительный процесс. Они просто передают долги коллекторским агентствам, и уже те самостоятельно занимаются возвратом средств.

Общение с коллекторами вряд ли доставит радость должнику. Несмотря на то, что их деятельность строго регламентирована законодательством, привлечь их к ответственности за нарушение правил практически очень сложно.

Подробнее об ужасах с коллекторскими агентствами можно почитать информацию на специальных форумах в интернете. Изучив хотя бы один такой форум, вы вряд ли захотите доводить ситуацию до такого состояния. 

Что поможет рассчитаться по кредиту

Мы получили разъяснения у кредитного менеджера Россельхозбанка Ивана Титова: «Чаще всего, когда у человека случаются финансовые трудности, он начинает скрываться от банка, не поднимает трубку или вовсе меняет номер телефона, избегает любых контактов. Но это в корне неправильное поведение! Обращаться в банк нужно как можно раньше, еще до того, как возникла просрочка. Именно в этом случае можно решить ситуацию наилучшим образом, и для банка и для клиента».

Важно. Поскольку проблема закредитованности населения существует не первый год, коммерческими банками был разработан ряд программ и способов, помогающих закрывать кредиты тем людям, которые оказались в сложном финансовом положении.

Рассмотрим, что можно сделать в этом случае.

Реструктуризация долга

Эта мера позволяет изменить условия выплаты денег. Например, банк может увеличить общий срок, уменьшив ежемесячные платежи или предоставить отсрочку. 

Чтобы получить одобрение на реструктуризацию долга, необходимо доказать, что финансовое положение ухудшилось и не иметь текущих просрочек. Так что обращаться в банк по этому вопросу нужно без промедления, как только появилось понимание, что следующий платеж вы не сможете внести. Должникам с длительными просрочками реструктуризацию не одобряют.

Рефинансирование

Этот способ помогает тогда, когда открыто несколько кредитов в разных банках. Есть возможность объединить их в один общий, снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж. У рефинансирования есть и дополнительный плюс: вам больше не надо запоминать даты внесения платежей по каждому долгу, все они теперь консолидированы в один общий платеж.

Банкротство физического лица

Этот вариант можно назвать крайним. Поскольку минусов у него больше чем плюсов. После признания человека банкротом, судебные приставы изымают всю имеющуюся у него собственность.

Даже если ее недостаточно, долг будет считаться погашенным. Но лицу, признанному однажды банкротом, кредитные продукты банков будут недоступны никогда. Так что прибегать к этому способу рекомендуем только в самом крайнем случае.

Кредитные каникулы из-за коронавируса

1 апреля 2020 года Государственная дума приняла закон о предоставлении кредитных каникулах тем, кто потерял работу из-за коронавируса и тем, чей доход сократился. 

Для того, чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно обратиться в свой банк и предоставить документы, подтверждающие потерю работы или снижение уровня дохода на 30% и более по отношению к предыдущему году. Уточнить информацию можно в Сбербанке, что делать и какие именно документы необходимо собрать, чтобы воспользоваться отсрочкой, или в банке, где вы обслуживаетесь.

Вот примерный список:

  • паспорт с указанием места прописки;
  • существующий кредитный договор;
  • документ, подтверждающий ухудшение финансового состояния: трудовая книжка с записью об увольнении, справка 2-НДФЛ, выписка с расчетного счета для ИП и так далее;
  • заявление по форме банка на предоставление отсрочки платежа.

Банки принимают документы и рассматривает ситуацию каждого заемщика индивидуально. В случае положительного решения, предоставляются кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. В это время вам не имеют право начислять штрафы, пени или требовать закрыть кредит полностью. 

Но важно помнить, что кредитные каникулы:

  1. Не снижают сумму долга.
  2. Не освобождают от уплаты процентов.
  3. Не снижают процентную ставку и никак не меняют условия уже выданного кредита.

Единственное послабление, о котором заявило правительство, что существующие просрочки по платежам в период пандемии коронавируса не будут отражаться в кредитных историях заемщиков.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/credits-and-loans/ne-mogu-platit-kredit

Что делать, если нет денег платить кредит?

Не могу выплатить кредиты что делать

От финансовых проблем не застрахован никто. Особенно остро они воспринимаются должниками банков. Ведь первый их вопрос, возникающий в таких ситуациях – что делать, если нечем платить кредит? Вариантов решения достаточно много. Правда, каждый из них подойдет для индивидуальных случаев.

Кредитные каникулы в связи с карантином

Внедрены законодательно с апреля 2020 года. Доступны минимум до конца сентября. Дальнейшее продление такой возможности зависит от ситуации в стране и решения Правительства. Кредитные каникулы в связи с коронавирусом могут взять должники по следующим займам:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительские кредиты – как кредиты наличными, так и POS-кредиты, оформленные для оплаты товаров или услуг;
  • кредитные карты.

Во всех случаях процедура оформления идентичны – заемщику требуется обратиться в банк, чтобы подать заявление на предоставление рассрочки. Оформляется услуга по истечению пяти дней после обращения. Документы, подтверждающие законность запроса кредитных каникул направляются кредитору в течение 90 дней.

Период рассрочки может достигать шести месяцев. Заемщик имеет право в любой момент прекратить ее. Например, если у него возобновился уровень дохода, достаточный для своевременного обслуживания долга. Для этого достаточно будет уведомить банк о таком факте и получить новый график.

Важный нюанс кредитных каникул – они небесплатные. То есть проценты за пользование займом все равно начисляются. Их размер зависит от типа долгового обязательства. Всего две группы.

  1. Ставка соответствует условиям договора. Она применяется к ипотеке и кредитным картам. Правда, последний тип займа позволяет в будущем возвращать проценты в течение двух лет.
  2. Ставка составит не более 2/3 среднерыночного размера полной стоимости кредита (ПСК), установленной ЦБ РФ. Уровень ПСК определяется каждый квартал. Применяется к договорам, заключенным в период его действия.

Для оформления кредитных каникул достаточно обратиться в банк. Он определит вариант подачи заявления. Например, может быть предложено его направление не только через офис, но и онлайн. Сделать запрос на кредитные каникулы можно в трех случаях.

  1. Уровень дохода за последний месяц стал меньше на 30%, чем средний заработок за 2019 год. Естественно, такой факт подтверждается справками за соответствующие периоды. В частности, 2-НДФЛ.
  2. Факт заражения COVID-19. Он подтверждается документом из учреждения здравоохранения о наличии положительного результата теста по проверке рассматриваемым заболеванием.
  3. Утрата места трудоустройства. В таком случае потребуется получить справку из службы занятости о постановке на учет и присвоении статуса безработного.

Важно учитывать, что на подачу подтверждающих документов выделяется 90 дней. Соответственно, спешить с их направлением не стоит. Тем более посещать отделение, если у заемщика зафиксирована вторая причина невозможности возврата долга. Главное – не забыть передать документы. В противном случае кредитор насчитает проценты, пени и штрафы за пропущенный период выплаты.

Сами кредитные каникулы предоставляются в пятидневный срок после обращения заемщика. Естественно, клиент уведомляется об итогах рассмотрения заявления. Причем независимо от результата – хоть он положительный, хоть отрицательный. Если вынесен безосновательный отказ, то стоит направить жалобу в ЦБ РФ о таком факте. Сделать это можно через официальный сайт регулятора – в интернет-приемной.

Ипотечные каникулы

В 2019 году на законодательном уровне были внедрены кредитные каникулы по займам, обеспеченным ипотекой. Они действуют и на текущий момент. В отличие от услуги, связанной с пандемией, располагают двумя важными преимуществами.

  • Максимальная сумма более чем в три раза превышает ограничение новой функции. Здесь она достигает до 15 млн рублей.
  • Более обширный перечень ситуаций, при которых удастся получить рассрочку. Например, получение I и II групп инвалидности. Рождение ребенка с параллельным уменьшением дохода на 20%, что привело к необходимости траты более 40% заработка на оплату ипотеки.

В то же время есть и недостаток. Он только один, но весомый. В частности, речь идет о подтверждении ухудшения финансового положения. Оно выполняется сразу с направлением заявления. То есть отсрочки в 90 дней нет. Срок рассмотрения такого заявления так же 5 суток. Правда, банк имеет право запросить дополнительные справки, что увеличивает общий период принятия решения.

Профильные услуги банков

По разным долговым обязательствам в продуктовой линейке кредитора могут быть доступны два варианта изменения графика платежей:

  • Перенос даты погашения – позволит сместить график максимум на несколько дней. Хоть это и незначительное изменение, но в некоторых ситуациях оно позволяет решить проблему. Например, когда человек поменял место работы, в связи с чем зарплата начала выплачиваться в более позднюю дату.;
  • Пропуск платежа – предоставляется на месяц. В редких случаях – до трех. Может быть как платной, так и без дополнительной комиссии. Главный нюанс здесь – график платежей будет увеличен не на тот же срок, в течение которого был пропущен платеж. В связи с тем, что проценты за пользование деньгами все равно начисляются. Соответственно, при каникулах в месяц, добавиться может 2-3 платежа.

Наличие таких услуг и правила их оформления стоит уточнять у кредитора. Отдельно необходимо выделить кредитные карты. По таким продуктам подобные услуги не предоставляются. Ни в одном из банков России.

Реструктуризация кредита

Услуга предусматривает обоюдное добровольное согласование изменений в условиях кредитного договора. Они могут касаться любых пунктов. Начиная от графика платежей, заканчивая процентной ставкой. Соответственно, есть возможность запросить те же кредитные каникулы на 6 месяцев.

Обращение предполагает направление заявления. Если оно отправляется почтой, то выполняется это с помощью ценного письма. То есть с уведомлением о получении и описанием содержимого. При личной передаче обращения в офисе банка с оригинала снимается копия, на которой ставится отметка сотрудником кредитора о приеме оригинала.

Здесь два нюанса. Во-первых, рассматриваются подобные заявления достаточно долго – в течение 30 дней. Во-вторых, обязанности у банка идти на уступки клиенту нет. Поэтому заемщику может быть отказано в его запросе. Причем даже без объяснения причин такого решения.

Хотя, в любом случае стоит попробовать использовать этот путь. Главное помнить, что любые факты, указанные в заявлении, должны быть подтверждены документально. Так же, как, например, в кредитных каникулах утрата работы подтверждается справкой из центра занятости.

Правила ведения переговоров с банком в случае невозможности совершения выплат по кредиту

Не могу выплатить кредиты что делать

Виктор Сухов, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 22 января 2019. Время чтения 5 мин.

Для выбора линии поведения в ситуации, когда нет возможности произвести требуемые по договору выплаты по кредиту, следует учитывать все нюансы сложившейся обстановки.

Банку важно знать, что заемщик не избегает общения и признает наличие долга, а также выражает готовность к реализации своих обязательств.

Необходимо занять в диалоге активную позицию и инициировать разработку приемлемой для обеих сторон схемы реструктуризации имеющегося долга.

Как вести переговоры

Человеку, столкнувшемуся с неприятной ситуацией, лишившей его стабильности и привычной уверенности в собственной финансовой состоятельности, важно четко следовать инструкции, как вести переговоры с банком, если нет возможности платить кредит. Избегать их нельзя, именно грамотно выстроенное общение позволит избежать внимания коллекторов, сохранить собственность и не упасть в долговую яму.

Рисунок 2. Непростые переговоры

Заемщик, который не пытается скрыться, не проявляет агрессию, а занимает активную позицию с целью поиска наилучшего решения задачи, имеет все шансы договориться с представителями банка и взять ситуацию под свой контроль. Схема действий будет зависеть от особенностей сложившейся обстановки.

Таблица 1. Правила выстраивания диалога с банком в зависимости от ситуации

Особенности возникшей проблемыК кому обращатьсяЧто говорить
Случилась или планируется незначительная по времени просрочка (от нескольких дней до месяца). Причиной такой ситуации может послужить забывчивость, смена работы, заболевание. Ключевая ее особенность заключается в том, что деньги для оплаты у заемщика есть или появятся в ближайшем будущемОператор колл-центраОбъяснить причину случившегося, при необходимости отправить копии документов, попросить перенести платеж на другую дату
Случилась или предполагается длительная задержка в поступлении денег (до нескольких месяцев). Причиной финансовых проблем может стать потеря работы или трудоспособности, отсутствие положенных выплат на предприятии. В данной ситуации важно четко представлять себе, когда и откуда появятся средства для того, чтобы оплачивать счета по кредитуМенеджер кредитного отделаПредложить пересмотреть график платежей с предоставлением отсрочки на определенное количество времени, представить документы, подтверждающие отсутствие злого умысла. Если банк отказывается согласовать пропуск нескольких платежей, следует отправить запрос на реструктуризацию долга
Падение в долговую яму, такая ситуация характеризуется нарастанием кредитной нагрузки сверх возможностей заемщика. Долг увеличивается все быстрее, а возможностей его погасить практически не остаетсяМенеджер кредитного отделаЧестно объявить о своей неплатежеспособности, предложить банку консолидировать долги, собирая все кредиты в один и реструктуризируя его. При попытке покрыть заем путем продажи имущества следует сделать это самостоятельно: так оно уйдет по рыночной стоимости, а не вполовину от нее

Банк необходимо обязательно уведомить о продаже залогового имущества для покрытия долга по кредиту. В этом случае руководство кредитной организации может направить своего представителя для помощи в поиске второй стороны сделки и ее оформлении.

Рисунок 3. Падение в долговую яму

Как реагировать на звонки

Звонки из отделов работы с проблемными кредитами начинают поступать сразу же, как только у должника появляется первая просрочка.

Рисунок 4. Операторы кредитной организации за работой

Избегать их нельзя, но и вести разговор нужно с соблюдением ряда правил:

  1. Все звонки из банка или от коллекторов необходимо записывать с помощью диктофона.
  2. Речь должна быть мягкой, вежливой. Следует признать свою вину и подробно объяснить, по какой причине образовалась задолженность.
  3. Сотрудники банка нередко провоцируют должника, перебивая его на полуслове и выводя из равновесия. Необходимо вежливо пресекать подобное поведение, объясняя, что отказа от выплаты долга нет, есть лишь временные трудности, которые требуется разрешить к обоюдной пользе.
  4. Грубость, повышение тона, угрозы со стороны представителя банка служат достаточным основанием для того, чтобы повесить трубку. Важно, чтобы в качестве доказательства неадекватности звонившего осталась запись разговора.

: пример телефонного терроризма со стороны кредитной организации

 Почему банки не торопятся подавать в суд на должников

Законодательство России не обязывает кредитные организации идти навстречу неудачливым заемщикам, но политика большинства из них предполагает такую возможность. Происходит это по двум причинам:

  • банку предпочтительно вернуть свои деньги напрямую, а не уступать долги клиентов коллекторам;
  • ему также выгодно, чтобы заем возвращался банкнотами, а не имуществом, так как заниматься его реализацией крайне хлопотно.

Подача заявления в суд и участие в процессе — затратное мероприятие, поэтому банки не торопятся заводить дело только лишь по факту возникновения просрочки.

Рисунок 5. Банки не торопятся подавать в суд на должников по кредиту

Обычно кредитная организация выжидает почти полного истечения срока исковой давности (3 года), но не пропускает нужной даты. Такой ход позволяет значительно увеличить сумму долга за счет пеней, штрафов, процентов.

На заметку! Что будет, если не выплачивать кредитный долг?

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/ne-mogu-platit-kredit/

Уважительные причины неуплаты кредита или как законными методами не платить кредит банку

Не могу выплатить кредиты что делать

Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.

Погашение кредита страховкой

Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.

Страховка – это однозначно очень дорогое удовольствие, однако она может спасти в трудной ситуации.

 Так, если клиент банка заболел и временно не может осуществлять платежи по кредиту, то он должен получить медицинскую помощь в больнице и предоставить банку и страховщику информацию о своем положении и о том, что ему нечем платить по договору кредитования. В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.

Оформлять или не оформлять страховку – это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.

Потеря работы

Еще один законный способ временно избежать платежей по кредиту – это подтверждение того, что вы потеряли работу из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предоставить банку:

  •  справку о том, что вами было потеряно место работы с причиной возникновения такой ситуации;
  •  свидетельство того, что вы встали на учет в службу занятости.

Такие документы станут подтверждением того факта, что вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту по уважительной причине. Также они будут сигналом для банка о том, что вы являетесь надежным клиентом и стремитесь к решению проблемы с кредитом, и банк предоставит вам кредитные каникулы.

Чем больше документов будет представлено банку, тем больше у заемщика шансов не только получить кредитные каникулы, но и выиграть потом на суде (если вдруг до него дойдет дело).

Но даже после оформления этих документов стоит продолжать вносить небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть образовавшейся задолженности.

Потеря трудоспособности

При возникновении данного случая заемщику необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

Рождение ребенка

На сегодняшний день точно предоставят отсрочку в платежах Сбербанк и Промсвязьбанк, причем в первом отсрочка составит 3 года (программа «Молодая семья»), а во втором – всего 3 месяца. Для того, чтобы получить отсрочку в этих банковских учреждениях, необходимо предоставить такие документы:

Нужно учитывать, что рождение ребенка воспринимается как уважительная причина при неуплате долга только несколькими банками.

  •  копию свидетельства о рождении ребенка;
  •  заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы.

В других банках можно также попробовать пролонгирование срока платежей за счет уменьшения суммы ежемесячных выплат банку.

 Банкротство

Банкротство может быть мягким и жестким, в зависимости от сложности сложившейся у заемщика ситуации.

Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со  списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить.

Что касается жесткого банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать.

Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации может спасти наличие страховки по кредиту или наличие документов по таким случаям: 

  •  потеря работы (можно получить кредитные каникулы);
  •  потеря трудоспособности (продолжительные кредитные каникулы, продажа залогового имущества или иное решение);
  •  рождение ребенка (уважительная причина не во всех банках);
  •  банкротство (решение принимается в зависимости от вида банкротства).

В следующей статье мы узнаем, как нужно себя правильно вести при визите в банк и сообщении о невозможности выплачивать долг. 

Взять кредит и не платить

Источник: https://pro-banki.com/education/borrower/note/uvajitelnye-prichiny-neuplaty-kredita-ili-kak-zakonnymi-metodami-ne-platit-kredit-banku

Режим самоизоляции многих поставил перед угрозой лишиться работы. Что делать, если вы не можете платить по кредиту, “Клопс” рассказали юристы и представители банков.

По закону, отсутствие денег по любым причинам не является обстоятельством непреодолимой силы.

Но Госдума приняла закон о кредитных каникулах, который позволит получать отсрочку на шесть месяцев, если доход заёмщика снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Этот порядок ещё не установлен в окончательном виде, нюансы определит правительство — отметил партнёр, исполнительный директор юридического бюро “Падва и Эпштейн” Антон Бабенко. Но эксперты уже видят возможности выхода из ряда ситуаций.

Самоизоляция — не могу ходить в банк

Часто люди просят отсрочку по кредиту, так как боятся посещать офисы банков. У большинства финансовых учреждений есть онлайн-кабинеты, где можно провести платежи. 

“Не все клиенты умеют пользоваться онлайн-банкингом. Это может довести до того, что деньги будут уходить мошенникам, которые делают сайты-двойники известных банков”, — высказал мнение директор аналитического отдела Rosreestr.net Алексей Багамутов.

Невозможность внести плату по кредиту придётся доказывать, отмечает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов. Для этого нужно “пояснить, что события были именно непреодолимой силы и именно для конкретного заёмщика, допустившего просрочку платежа или дефолт”. 

“Например, заёмщик — человек старше 65 лет, для которого коронавирус смертельно опасен, не подключавший онлайн-банк, не имеющий возможности попросить перечислить за него средства”, — объяснил ситуацию эксперт.

Платить за кредит, если для этого имеются средства, необходимо, чтобы избежать проблем в дальнейшем, добавил Цыганов.

Можно ли не платить, сославшись на форс-мажор?

“Форс-мажор — то, что “вне разумного контроля”. На сегодняшний день некоторым субъектами пандемия коронавируса признана форс-мажором . Федеральная антимонопольная служба в письме от 18.03.2020 указала, что пандемия коронавирусной инфекции является обстоятельством непреодолимой силы”, — отметила магистр юридических наук СПбГУ Наталья Корзун.

Но, по её словам, отказаться от платежей совсем не получится. “Форс-мажор не освобождает от исполнения обязательств, а позволяет лишь исключить возможность начисления штрафов или получить перенос срока исполнения. Но без переговоров с банком не обойтись”, — пояснила юрист.

Самоизоляция и карантин

Пандемия тяжело ударила по малому и среднему бизнесу. Уверенности, что компании и их сотрудники смогут возобновить работу в ближайшие дни, ни у кого нет. 

“Официальный карантин так или иначе сложился в пользу заёмщиков, и последние могут получить реальное послабление при определённых условиях. Однако это не будет работать с добровольной самоизоляцией.

Формально добровольная самоизоляция, если официально никакого этому обоснования нет, хоть и является проявлением повышенной социальной ответственности, но обстоятельством непреодолимой силы не является”, — подчеркнул юрист центра “Высшая инстанция” Иван Шевельков.

Мне нечем платить. Что делать?

Если ситуация сложная, можно направить в банк письмо с просьбой предоставить отсрочку по платежам или снизить их ежемесячный размер. В обращении можно сослаться на статьи 401 ГК РФ и 451 ГК РФ. 

“В качестве доказательств снижения дохода приложите к уведомлению документы, подтверждающие, что вы оказались в сложной ситуации в связи с пандемией.

Это могут быть справки о заработной плате, справки о прекращении трудовой деятельности. Укажите дополнительные обстоятельства, которые делают затруднительным оплату по кредиту.

На послабление от банка не следует рассчитывать неофициально трудоустроенным гражданам”, — акцентировала внимание Наталья Корзун.

О возникновении проблем банки надо уведомлять сразу и обязательно зафиксировать факт обращения, советует Александр Цыганов. Это может быть письмо на официальную электронную почту банка. “В большинстве случаев банк может пойти навстречу заёмщику, который впоследствии восстановит платежеспособность и продолжит обслуживать кредит”, — предполагает специалист.

Банки внедряют новые программы

Большинство финансовых учреждений уже отреагировали на изменения и декларируют гибкий подход к заёмщикам, а также временную передышку от платежей.

“ПСБ внедрил программу поддержки клиентов, пострадавших от распространения коронавируса, — мы готовы предоставлять им кредитные каникулы. Сейчас банк расширяет действие этой программы на тех клиентов, у которых значимо снизился или вовсе потерян доход.

ПСБ на индивидуальных условиях рассматривает обращения заёмщиков, предлагая различные программы реструктуризации, кредитные каникулы, удлинение сроков кредита, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Сейчас ведется работа над тем, чтобы розничные клиенты могли оформить кредитные каникулы полностью дистанционно”, — сообщила пресс-служба банка.

Возможность оформления кредитных каникул, отсрочки платежа, изменение срока кредита или ставки своим клиентам также предлагают Сбербанк, ВТБ и другие крупные банки. Все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке, отмечают в финансовых учреждениях. 

Калининградским работодателям пообещали дать беспроцентные кредиты на оплату займов сотрудникам.

Источник: https://klops.ru/comments/2020-04-02/211133-ne-mogu-platit-po-kreditu-eksperty-ob-yasnili-chto-delat-zayomschiku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.