Переуступка права требования долга третьему лицу

Содержание

Переуступка права требования долга кому выгодна и какие последствия?

Переуступка права требования долга третьему лицу

Переуступка права требования долга на юридическом языке называется цессией. Она предполагает передачу долговых обязательств или кредиторских полномочий другому лицу. Долговые обязательства могут быть переданы третьему лицу в том случае, если кредитор по каким-либо причинам не может ждать обозначенного в договоре срока возврата долга.

В другом варианте должник не может вернуть долг в указанный срок, но он имеет денежные обязательства третьих лиц, которым и передаёт обязательства по своему долгу.

Правовая основа цессии

Кредитора принято называть цедентом, а лицо, принявшее на себя его обязательства, цессионарием. Должник и кредитор могут заключить соглашение, в результате которого переуступка права требования по денежному обязательству будет ограничена или вообще запрещена. Такое соглашение не лишает силы ни сам договор, ни уступку по нему.

Соглашение о переуступке долга может быть заключено без согласия должника, но при этом оно не должна создавать дополнительные обременения по обязательствам. А вот если кредитор является не единичным лицом, а в процессе сделки связан с другими лицами, то в этом случае на переуступку требований третьему лицу он должен получить согласие своих партнёров.

Кредитор несёт полную ответственность за переданное требование, но при этом не отвечает за результат его неисполнения.

Исключением является тот случай, когда цедент взял на себя поручительство за должника. При совершении цессии должны соблюдаться некоторые условия.

Уступаемое требование должно реально существовать к моменту уступки. Данное требование не было ранее передано третьему лицу. Цедент не имеет права совершать действий, которые могут ущемлять другие интересы должника и повлекут его возражения.

Передача кредиторских полномочий

Некое лицо, назовём его кредитором, дало в долг другому лицу (должнику) определённую сумму сроком на 3 года. Из этого вытекает, что должник обязуется вернуть указанную сумму по истечении трёх лет, но не ранее. До истечения срока долга, например, через 2 года у кредитора возникла необходимость в указанной сумме, но потребовать её возврата он не может, так как срок договора ещё не истёк.

По этой причине он находит третье лицо, которое уже субсидирует его, а в качестве оплаты долга переуступает своё право. В этой ситуации третья сторона берёт на себя определённый риск, ведь должник может и не вернуть долг своевременно, но и имеет свои выгоды – выплачивает кредитору меньшую сумму, чем сумма первоначального долга.

Право переуступки долга не требует согласия со стороны должника, но оформляется документально, а должник в устной форме извещается о цессии.

Передача долговых обязательств

Рассмотрим право переуступки долга на примере долговых обязательств.

Некое лицо (должник) взяло деньги в долг сроком на 3 года. За это время он мог выполнить некоторый объём работ или услуг для третьего лица, которое в силу каких-то причин не в состоянии расплатиться с ним. При сложившихся обстоятельствах можно договориться об уплате долга по истечении установленного срока в пользу кредитора (цедента).

Здесь уже присутствует риск, как первого должника, так и кредитора – неуплата долга. Поэтому в такой ситуации согласие кредитора является обязательным. Более того заёмщик вправе потребовать от нового должника предоставления документов, подтверждающих его платежеспособность.

В цессии есть и свои нюансы – долг, напрямую связанный с личностью кредитора (алименты, компенсации ущерба и т.п.) без разрешения должника переуступиться не может.

Особенности договора цессии

Экономико-математический словарь определяет долговые обязательства, как ценные бумаги, например, векселя, которые подтверждают обещание заплатить указанные суммы, полученные в кредит. Они могут продаваться и покупаться на рынке ценных бумаг.

Но это касается юридических лиц. А если частное лицо даёт деньги в долг? Закон РФ принимает в качестве долгового обязательства расписку, написанную в свободной форме. Зачастую такие расписки даже не заверяются нотариусом. Но независимо от того, в какой форме было оформлено долговое обязательство, цессия имеет определённую форму.

Вот тут многие допускают ошибку – заключают акт или договор.

Такое оформление передачи права требования долга не признаётся законным и может быть аннулировано. Если сделка по кредитованию подлежит государственной регистрации, то и цессия, связанная с такой сделкой, должна быть зарегистрирована.

Соглашение о переуступке права требования долга

Предметом цессии всегда является определённое право, будь то право по обязательствам или по требованию. Суть договора цессии заключается в том, что кредитор (цедент) отказывается от требований к должнику, передавая данные полномочия третьему лицу.

Схема переуступки права требования долга.

Соглашение необходимо составлять в письменном виде. Закон допускает свободную форму изложения. Главное, чтобы были указаны определённые моменты.

  1. Обязательно указывается дата. Именно дата договора является отправной точкой как при цесии, так и при решении любого спора, касающегося данного документа.
  2. Стороны договора. Этот пункт обязателен для любого соглашения. Сторонами договора цессии являются кредитор (цедент) и лицо, получающее полномочия от кредитора (цессионарий). Должник участником договора между частными лицами не является.
  3. Предмет сделки. Следует помнить, что предметом договора могут не только денежные суммы. Иногда таким образом передаётся право недвижимость. Описывать предмет сделки лучше подробно.
  4. Права и обязанности сторон. Этот пункт договора описывается на основе договорённости между сторонами договора.
  5. Цена договора. Несмотря на то, что между частными лицами допускаются безвозмездные сделки, цессия, как правило, бывает возмездной, поэтому необходимо чётко обозначить её стоимость.
  6. Ответственность сторон. Так же, как и п.5 является результатом соглашения сторон.
  7. Заключительные положения. Реквизиты субъектов: юридические или фактические адреса, паспортные данные, подписи.

В результате сделки по переуступке прав требований цедент далеко не всегда получает сумму первоначального долга. Чаще всего эта сумма уменьшается в пользу цессионаря, что является платой за его неудобство и риск.

Договор цессии можно составить самостоятельно по описанной выше форме, но лучше оформить его на стандартном бланке.

Образец договора, можно скачать здесь.

Уступка права требования долга между юридическими лицами

Право переуступки долга между юридическими лицами заключается в рамках законодательства РФ, но поскольку эта сделка совершается между организациями, она имеет свои особенности. Участниками договора являются цедент(кредитор), цессионарий (лицо, берущее на себя права кредитора) и должник, однако, последний не выступает стороной договора.

Часто соглашение о переуступке долга является трехсторонним договором, который подписывает и должник, не имеющий влияния на соглашение.

Соглашение о переуступке долга допускает замену кредиторов, но стороны договора изменить нельзя, то есть те обязательства, которые кредитор исполняет перед должником остаются неизменными.

Если передаются не только права, но и обязанности, то заключается дополнительный договор.

Цессия между юридическими лицами регистрируется в обязательном порядке.

Эта сделка между организациями всегда является возмездной, так как подп. 4 п. 1 ст. 575 ч. 2 Гражданского кодекса РФ от 26.01.1996 № 14-ФЗ, не предполагает возможность дарения между юридическими лицами.

Передача права требования долга только на первый взгляд кажется делом не сложным. На самом деле цессия имеет много нюансов. По всем сложным и спорным вопросам лучше обращаться к ГК Рф, как основному источнику правовых отношений.

Подробнее о том что такое уступка права требования, вы можете посмотреть в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/yuridicheskie-litsa/pereustupka-prava-trebovaniya-dolga.html

Особенности переуступки прав на требования долгов и плюсы процедуры

Переуступка права требования долга третьему лицу

В бизнесе нередко случается, что заемщик не в состоянии отдать долг кредитору, поэтому приходится искать иные пути решения. Отличным выходом из непростой ситуации может стать переуступка права требования долга или договор цессии. Но первоначально нужно понять, в чем сущность и особенности этой процедуры.

Что это такое

Уступка долга или цессия – это договор между кредитором (цедент) и покупателем (цессионарий) обязательства. В соответствии с этим документом юридические права на требование возврата средств переходят к лицу, совершившему покупку.

Соглашение заключается без разрешения должника, однако его необходимо в обязательном порядке об этом оповестить в письменной форме. Результатом является полная передача права требовать средства с дебитора. Причем другой владелец кредитного обязательства может взыскать деньги не только в мирном, но и в принудительном порядке.

Однако существует и возможность перепродать задолженность, чтобы ее оплатила другая компания или физическое лицо. Для этого заключается договор о переводе недоимки третьему лицу. Суть соглашения в том, что поручение по оплате кредиторской недостачи переходит к приобретателю долга. Это делается в случае:

  • полной передачи компании;
  • передачи ее наследнику;
  • купли-продажи долгового обязательства.

Согласно ГК РФ на 2018 год оба вида сделок облагаются налогами, что непременно отражается в бухгалтерии фирмы.

Право требования долга может быть передано другому лицу

Цессия и ее особенности

Важно, чтобы вся процедура заключения соглашения была оформлена правильно. Тогда она будет считаться законной. Согласно договору новый кредитор имеет полное право требовать уплату долга в полном размере. Первоначально следует постараться сделать это мирным путем:

  • уведомить должника о необходимости погашать сумму;
  • предложить способы решения и выхода из сложной ситуации (дисконт, рассрочку и т. д.);
  • произвести переговоры и направить письменную просьбу и т. д.

Если предпринятые досудебные меры не принесли желаемого результата, то следует обратиться с исковым заявлением в соответствующую инстанцию. После вынесения решения можно получить средства с нерадивого предпринимателя в принудительном характере.

Причем если сделать это самостоятельно не получается, то можно обратиться в ФССП, чтобы приставы осуществили взыскание. Они имеют право описать или арестовать:

  • жилье, если оно не является единственным;
  • автомобиль;
  • банковские счета (заработный, накопительный и т. д.);
  • имущество.

Однако стоит учитывать, что должник может оформить банкротство, тогда появится риск оказаться в проигрыше и не получить свои деньги.

Замена должника

Договор о переводе заема стороннему лицу является с правовой точки зрения полностью законным. Однако стоит учитывать, что на практике такие имущественные отношения могут быть довольно сложными.

Чтобы сделка была правомерной, нужно понимать, как оформить погашение долга и его передачу третьему лицу. Для этого можно воспользоваться услугами профессионального юриста, чтобы он проконсультировал.

Однако в целом данный договор составляется не сложно, поскольку ключевые его положения берутся из старого документа.

Чтобы не возникало лишних вопросов, важно правильно заключить договор

Существует два основных варианта оплаты долга за должника третьим лицом:

  1. Поручительство. Если человек или компания, которые взяли средства взаймы, не могут самостоятельно их вернуть, то ответственность будет возложена на поручителя, если таковой есть.
  2. Перепродажа долгового обязательства. Как правило, уступают и всю фирму, чтобы привлечь интерес потенциальных приобретателей.

В случае если кредитор согласится аннулировать недостачу безвозмездно, этого делать не придется, но такое происходит только в редких ситуациях. Как правило, для этого нужно, чтобы она была безнадежной.

К примеру, если взыскать средства обойдется дороже, чем просто списать дебиторскую задолженность.

При этом заемщик может не выплачивать средства, а кредитор избавляется от лишних затрат по налоговым платежам, госпошлинам, юридическим издержкам и т. д.

При этом в зависимости от конкретной ситуации действовать нужно в соответствии с требованиями по налогообложению. Необходимо точно выяснить, следует восстанавливать НДС или нет.

Отражение в бухгалтерском учете

Поставка операций по кредитованию в ББ обязательна и фиксируется проводками. Для цедента они будут такими:

  1. ДЗ 76 КЗ 91.1 – право требования было передано новому владельцу.
  2. ДЗ 91.2 КЗ 62 – расходы были списаны.

Для цессионария проводки будут выглядеть так:

  1. ДЗ 58 КЗ 76 – реальные расходы на приобретение долгового обязательства.
  2. ДЗ 76 КЗ 91.1 – общая сумма, подлежащая взысканию.
  3. ДЗ 91.2 КЗ 58 – фактические расходы на покупку.
  4. ДЗ 51 КЗ 76 – оплата в счет погашения.

Наблюдение за точной фиксацией всех операций должно быть обязательно. Заниматься отражением сведений при оплате долга третьим лицом, оформлением и учетом должны исключительно компетентные люди.

Для каждой стороны договора проводки в бухучете будут отличаться

Преимущества и недостатки

Положительные стороны при цессии:

  • возможность избавиться от лишних хлопот и расходов на возврат средств;
  • быстрое получение денежных средств от третьего лица;
  • не требуется уплата налога по УСН, НДФЛ и т. д.

К минусам можно отнести риски для приобретателя, касающиеся возможности, что долг не будет возвращен. Также если сделка совершена не в рублях, а в другой валюте, можно потерять немалую долю средств при конвертации.

При переводе долга положительными моментами являются:

  • избавление от необходимости платить кредит;
  • возможность получить определенную прибыль от сделки.

Минусом для кредитора может быть факт, что новый должник имеет право предъявить претензии, которые были у предыдущего.

Итог

Прежде чем уступить право требования или перевести долг, следует тщательно проанализировать все нюансы, взвесить все за и против. Если это хорошее решение, то оно может помочь при любых долговых отношениях (ЖКХ, аренда, поставки, расписка о займе, муниципальные и т. д.)

При переводе долга дебитору вряд ли удастся занять средства, поэтому лучше заплатить имеющиеся долги. А кредиты необходимы, чтобы развивать свой бизнес, не изымая деньги, находящиеся в обороте. Поэтому большинство предпринимателей вынуждены использовать займы.

О понятии договора цессии будет рассказано в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/debt/yurlica-3/pereustupka-prava-trebovanija.html

Переуступка права требования долга – трехсторонний договор и регистрация в реестре

Переуступка права требования долга третьему лицу

В силу определённых обстоятельств, долговое обязательство или полномочия кредитора могут передаваться третьему лицу. Подобные отношения между заемщиком и должником называются переуступкой права требования долга.

Переуступка права требования – это перевод долгового обязательства или передача полномочий кредитора с одного лица на другое.

В таких отношениях есть два субъекта – кредитор и должник, которые заключили между собой договор. В силу каких-либо обстоятельств кредитор не может ожидать, пока должник вернет долг.

Именно в таких случаях можно передать свои права требования третьему лицу. Также меняться может и должник.

Договор переуступки права требования долга (цессия) заключается в письменном виде. Поводом для его оформления может послужить желание кредитора ранее оговоренного срока вернуть средства. Третья сторона-участник может иметь выгоду в виде получения более высокого процента в последующем с должника или выплаты меньшего размера долга кредитору.

Кто является участником?

Участниками цессии являются следующие стороны:

  • Должник (лицо, имеющее обязательства по выплате долга).
  • Цессионарий (переназначенный обладатель долговых требований).
  • Цедент (субъект, который передаёт права цессионарию).

Виды цессии

В зависимости от формы собственности и статуса участников соглашения их можно разделить на несколько видов, а именно:

  1. Между юридическими лицами. Наиболее часто встречаемой причиной является реструктуризация компании или другого юридического лица. По факту, меняется только контрагент, то есть название субъекта-должника. В этом случае составление документации производится официально с заверением её печатями обоих участников цессии.
  2. Между физическими лицами. В этом случае при оформлении документа не требуется заверение у нотариуса. Вполне достаточно поставить личные подписи, а также указать паспортную информацию, сумму долга, срок и способ его погашения. Причины заключения его многообразны: от получения ссуды до раздела имущества при расторжении брака.
  3. Между физическим и юридическим лицом. В случаях, если по каким-либо причинам руководитель предприятия возлагает на себя обязательства по неоплаченным пассивам предприятия, долг в полном объеме и на тех же условиях считается полностью перешедшим к новому плательщику. Оформление производится с заверением печатью и указанием данных физического лица по паспорту.
  4. Трёхсторонняя цессия. Особенностью заключения является дополнительная гарантия того, что должник уведомлен о смене кредитора. То есть, цессионарий получает гарантии непосредственно от плательщика. В двухстороннем документе указывается лишь информация о смене заимодателя.

По типам можно её классифицировать в следующем порядке:

  1. Безвозмездная и возмездная цессия. Продажа обязательств цедентом за конкретную сумму относится к возмездному типу. К разрешению этой ситуации может привлекаться коллекторная фирма. При этом все условия и объект остаются неизменными. К безвозмездному типу относится соглашение, не предусматривающее плату за переуступку долгового обязательства.
  2. Неоплачиваемый и оплатный перевод долга. Разница между двумя видами смены дебитора заключается в оплате некоторой суммы (превышающей размер долга) либо в отсутствие таковой.
  3. Уступка требований согласно исполнительному листу. Цессия может передаваться третьему лицу безвозмездно или за определенную плату. В качестве основного документа в арбитражном суде выступает действующий договор о переуступке права долга.

Перевод долга

Согласно ГК РФ, уступить новому кредитору можно долги по любым обязательствам, за исключением предусмотренных законом случаев. Не могут быть переведены по договору цессии права требования, если они неразрывно связаны с личностью кредитора (право на алименты, возмещение морального вреда).

Для передачи долга в порядке переуступки обычно не требуется предварительного получения согласия от должника. Однако в ряде случаев уступка прав возможна только с согласия обязанного лица, в частности:

  • если соглашением между кредитором и должником установлено, что передача долга возможна лишь с согласия последнего;
  • если нормативными актами предусмотрено, что переход права требования, допустим, лишь при согласии на это должника;
  • если выполнение обязательства тесно связано с личностью кредитора.

К новому кредитору права переводятся в таком же объеме, каком они принадлежали прежнему кредитору. Кроме того, вместе с основным долгом передаются обеспечивающие его обязательства (неустойка и др.). Иные условия договора, долг по которому передается цессионарию также остаются без изменений.

Передать долг можно и тогда, когда уже имеется судебное решение о взыскании задолженности в пользу первоначального кредитора. Уже после оформления договора цессии понадобится обратиться в суд, который вынесет определение о замене стороны по делу. Далее, с этим определением и договором переуступки нужно обратиться в службу судебных приставов.

Договор переуступки права требования

Правовой статус участников такого соглашения может быть любой. Предмет цессии – обязательное право или право требования. Закон не регулирует цену такого договора, размер оплаты по сделке стороны определяют самостоятельно.

Образец оформления данного соглашения может выглядеть примерно так:

  • Указываются дата, номер соглашения, стороны.
  • Важно обозначить предмет сделки. Переуступка прав может осуществляться, к примеру, в связи с займом или кредитом. То есть определенной денежной суммы, которую должен выплатить должник. Предметом соглашения также может быть и передача жилья от застройщика на основании контракта о долевом участии.
  • Далее, указываются права и обязанности участников.
  • Обязательным условием является цена. Чаще всего, такая сделка бывает возмездной. Обычно изначальный заимодавец получает от субъекта, который приобретает право требования, сумму, что соответствует размеру долга. По договоренности сторон уменьшать ее размер можно. Обычно уменьшенная сумма служит своего рода компенсацией за неудобства цессионария.
  • Далее, идет раздел «Ответственность сторон».
  • Заканчивается документ заключительными положениями, реквизитами субъектов, а также их подписями.

Нюансы при оформлении

Пакет документов для оформления индивидуален в каждом конкретном случае. Основным подтверждением вступления соглашения цессии в силу является письменный контракт, заключённый между цедентом и должником. В обязательном порядке, в документе указывается величина долга, первоначальный договор, который подтверждает возникновение долгового обязательства.

Договор может быть признан ничтожным в судебном порядке. Критерии, способствующие принятию такого решения:

  • Принадлежность обязательства отнесена к личным взаимоотношениям (алименты, возмещения убытка частному лицу).
  • Рассматриваемое право не подкреплено соответствующей документальной базой.
  • Соглашение по недвижимости не имеет регистрации в государственном органе.
  • Основание, взятое за канву, не предполагает передачи права цессии третьим субъектам.
  • В настоящем договоре не конкретизировано отношение первого кредитора с должником.
  • Не проведена оплата цессионарием по договору возмездного типа.
  • Права требований по займу перенаправлены лицу, которое не имеет полномочий и возможностей кредитного общества.

В случае возникновения претензий по одной из указанных причин и обоснованного подтверждения, в арбитраж подается исковое заявление о признании договора цессии не имеющего юридической силы. Согласно действующему законодательству, иск может быть удовлетворен в полном объёме либо в определённой его части.

В качестве наглядного примера по признанию договора цессии ничтожным, можно рассмотреть следующее событие:

ЗАО «Н» подало исковое заявление в арбитраж по отношению к ОАО «М» и ООО «Д» о признании договора цессии ничтожным, поскольку условия соглашения не соответствуют Гражданскому Кодексу РФ (ст. 382).

Предъявленные требования были удовлетворены в полном объёме.

Такое решение обусловлено тем, что по условиям договора переуступки права долга, ОАО «М» передаёт, а ООО «Д» принимает требования по контракту поставки к ЗАО «Н». Согласно ст.

168 ГК РФ, цедент «М» не обладал правами на осуществление цессии по отношению к субъекту «Д» на момент заключения договора.

Следовательно, в нарушение статей 382 и 168 ГК, сделка признана, как незаконная ввиду своей ничтожности.

Основные случаи возникновения цессии

Приобретённое жильё по ипотечному кредиту зачастую становится объектом реализации, даже если не является собственностью и находится в банковском залоге.

Непременно, финансовое учреждение должно быть извещено о смене заёмщика по договору цессии на недвижимость.

После проверки платёжеспособности нового должника и письменного согласия банка, обозначается размер оставшейся суммы долга.

В страховании договор цессии предполагает передачу риска другой фирме, которая выступает как новый кредитор. При продаже автомобилей по доверенности в автомобильном страховании право страхователя на компенсирование убытка может переходить к страховщику. Однако подобная практика не приветствуется многими фирмами по причине частых случаев мошенничества.

Довольно часто практикуется применение перевода права требования долга на другого кредитора в хозяйственной сфере по договору поставки. В рассматриваемой ситуации используется факторинг (привлечение состоятельного посредника).

Следовательно, претензии по уплате дебиторской задолженности покупателю предъявляется именно этим финансовым учреждением, в качестве которого чаще всего выступает банк. Финансовую выгоду, заемщик получает за счет процентов, удерживаемых с должника.

Факторинговая система позволяет контролировать сроки уплаты задолженности, предварительно произведя мониторинг и сверку первичной документации, подтверждающей проведение приёмки товара.

По подрядному договору соглашение цессии возможно в случае письменного одобрения подрядчика о передаче права определенных обязанностей другому лицу. Отдельно стоит отметить, что в таком случае обе стороны имеют право на требование выполнения пунктов договора (оплата или оказание определенных услуг в соответствии с контрактом или договором).

В кредитных банковских операциях договор цессии оформляется в случае нарушения условий кредитования заемщиком. Если банковское учреждение ввиду этого расторгает действующий контракт с взысканием полной суммы долга, в качестве цессионария выступает коллекторная компания, которая применяет собственные методы воздействия на должников.

Подобная схема подвергается обсуждениям и сомнениям, поскольку для взаимодействия с коллекторами, кредитор обязан иметь все соответствующие документы в сфере кредитования и проведения банковской деятельности. При этом финансовое учреждение не имеет права о разглашении конфиденциальной информации о своих клиентах.

Во избежание недоразумений, в подобных случаях следует щепетильно изучить все пункты и разделы заключаемого договора.

Обанкротившееся предприятие может произвести продажу долга, что позволит в краткие сроки снизить задолженность. Но, если предприятие не признано банкротом в официальном порядке, налоговая служба может признать сделку недействительной. Для подтверждения собственной недееспособности составляется служебная записка с обоснованием цены права требования.

Регистрация в государственном реестре

Переуступка права требования долга, связанная с недвижимостью требует обязательной регистрации в Госреестре. Легитимность договора вступает в силу с момента прохождения государственной регистрации. Несоблюдение этого правила может привести к признанию соглашения ничтожным.

Процедура правильного оформления состоит в предоставлении нотариально заверенных документов в ФРС. В этот список входит контракт о долевом участии, договор цессии и остальные сопутствующие соглашения.

Застройщик или приравненное к нему лицо также подают следующую информацию:

  • учредительное постановление и его дополнения или пояснения;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • документацию, подтверждающую полномочия основного субъекта.

Правильно составленная и поданная в срок документация находится на рассмотрении государственного органа в течение календарного месяца.

При подписании особое внимание следует обратить на следующие критерии:

  • Реальность предмета, подтвержденная объективной информацией и первичными документами.
  • Обязательное присутствие ссылки на первоисточник, дающий право оформления по уступке долга.
  • Согласие новоявленного кредитора либо заемщика. Оно может быть подтверждено в основном контракте подписью или печатью, а также предоставляется в сопроводительном письме.

Договор цессии, составленный не должным образом или с нарушением требований, может привести к его аннулированию или получению нежелательного результата.

Источник: https://homeurist.com/com/ip/uchet/pereustupka-prava.html

Переуступка долга: что это такое?

Переуступка права требования долга третьему лицу

Переуступка долга (в юридической документации — переуступка права требования) — соглашение о передаче от одного кредитора к другому права истребовать долг с должника (цессия). Также под этим понятием понимают перевод долга с одного физического/юридического лица на другое, которое обязуется выплачивать задолженность.

Первый вариант (цессия) — это переуступка прав долга между юридическими лицами (банками, кредитными компаниями, ломбардами). Один кредитор «уступает» другому право стребовать долг со своего заемщика.

Клиента о смене кредитора предупреждают письменно, сообщая обновленные реквизиты для выплат. Либо заключается трехсторонний договор, в котором плательщик дает согласие на переуступку и гарантирует выплаты.

Заемщик не может препятствовать цессии.

Второй вариант — это чаще всего переуступка долга физического лица физическому лицу (хотя между физическим и юридическим лицами договор также может заключаться). Если заемщик не в состоянии погасить долг, он имеет право, с согласия кредитора, заключить договор о погашении задолженности третьей стороной.

Переуступка долга другому лицу производится согласно статье 391, п. 1 ГК РФ. Сделка оформляется письменно и заверяется нотариусом.

Сделка оформляется письменно

Преимущества и недостатки переуступки права требования

Переуступка долга другому лицу выгодна обеим участникам сделки.

Выгоды заемщика, переводящего долг на третье лицо:

  • компенсация затрат;
  • избавление от долговых обязательств, штрафов, конфликта с кредитором;
  • возможность избежать попадания в черный список кредитных организаций и банков;
  • отсутствие негативных записей в кредитной истории.

Недостаток для заемщика: он лишается части взносов.

Выгоды лица, на которое переводят долг:

  • более привлекательная стоимость имущества, взятого в кредит (квартиры, машины и прочего);
  • отсутствие первоначального взноса;
  • нет необходимости в оценке залогового имущества.

Недостатком для лица, собирающегося выплачивать долг, является необходимость собрать внушительный пакет документов и подтвердить свою платежеспособность. Как правило, это требует немало времени. Но все же переуступка долга достаточно популярна, когда речь идет об ипотеке или автокредите.

Преимущества переуступки долга — компенсация затрат

Переуступка долга банку от другого банка (цессия) также выгодна обеим сторонам.

Выгоды юридического лица, которое переуступает долг клиента, заключаются в оперативном погашении задолженности и избавлении от необходимости взыскания средств с заемщика. Минусом при этом является то, что долг погашается частично, то есть кредитор получает меньше средств, чем первоначально планировал.

Главным плюсом для нового кредитора является возможность в полном объеме взыскать долг либо получить залоговое имущество по выгодной цене. Минусом является то, что вместе с долгом приобретаются и все риски по его взысканию.

В каких случаях переуступка долга будет предпочтительней?

Переуступка долга выгодна в нескольких случаях:

Переуступка долга по кредиту выгодна только тогда, когда стоимость залогового имущества (квартиры, машины) существенно ниже рыночной, на 15-30 %.

Но при переуступке важно точно рассчитать, какие деньги нужны, чтобы «войти в кредит», и сравнить ставки с теми, что предлагаются при оформлении новых кредитов. Это позволяет приобрести имущество со значительной скидкой, продолжая выплачивать долг за первого заемщика.

Если выгода меньше 15-30 %, или «старые» ставки существенно хуже новых, проще самостоятельно оформить кредит и выплачивать его с нуля.

Для кредитора выгодна смена заемщика, если новый плательщик имеет средства в нужном объеме.

  • Переуступка права требования между юридическими лицами

Выгода для кредитора существует, когда часть долга уже выплачена и компании срочно нужны «живые» деньги должника. По договору переуступки выплачивается необходимая, хотя и уменьшенная, сумма. Лицо, которое выкупает долг, получает выгоду за счет того, что платит меньше.

Выводы

Суть процедуры перевода долга: заемщик избавляется от долговых обязательств и штрафов, теряя при этом некоторые деньги. А новый плательщик экономит, приобретая машину или квартиру по цене, ниже рыночной, подобно покупке авто со скидкой на аукционе в автоломбарде.

Переуступка между юридическими лицами имеет больше нюансов, но по сути уступающая сторона получает быструю компенсацию, а выкупающая — большую комиссию либо залоговое имущество.

Источник: https://avtokapital.ru/news/pereustupka-dolga-chto-eto-takoe/

Переуступка права требования долга между юридическими лицами

Переуступка права требования долга третьему лицу

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Переуступка долга между юридическими лицами – распространенная практика.

Предметом оборота и отдельных сделок, как правило, является дебиторская задолженность – неплохой актив как для инвестиций или спекулятивных сделок, так и для получения финансирования.

Часто право требования долга – неликвидный или непрофильный актив, который просто нужно реализовать, чтобы он не стоял на балансе и не приводил к ненужным затратам.

С другой стороны, купля-продажа дебиторки – для многих прибыльный бизнес, если уметь анализировать предмет сделки и зарабатывать на взыскании либо перепродаже долгов. Переуступка права требования долга между юридическими лицами практикуется и в иных целях – от реализации различных инвестиционных, бизнес-моделей, поглощения бизнеса и т.п. до разовых сделок ради решения частных задач.

Формальные требования к сделкам

Какими бы ни были цели и задачи сделки, она должна отвечать требованиям закона. Уступка (переуступка) требования – договор цессии между юридическими лицами, который заключается по правилам, предусмотренным ст.ст. 382-390 ГК РФ. Во всем, что не урегулировано или допускается законом, стороны вправе руководствоваться достигнутыми договоренностями.

Цессия – соглашение, по которому цедент (первоначальный кредитор в обязательстве) передает принадлежащее ему право требования исполнения обязательства цессионарию (новому кредитору), а последний, соответственно, такое право приобретает. В обиходе такие сделки принято называть уступкой (переуступкой) долга или его куплей-продажей, но формально, как ни назови, это все равно будет цессия.

Обратите внимание:

  1. Цессия оформляется письменным договором. Он может быть многосторонним – по количеству фактически участвующих в сделке лиц. Но в большинстве случаев участников двое – цедент и цессионер. Если основной договор, из которого возник долг, был оформлен нотариально или требовал госрегистрации, договор цессии должен быть оформлен таким же образом и пройти регистрационные действия.
  2. Помимо договора принято составлять акт приема-передачи документации на долг, а также заранее предусматривать форму уведомления должника о сделке. Обязанность уведомить должника, как правило, возлагается на нового кредитора – это его интерес во избежание риска исполнения должником обязательства на прежних условиях и в адрес первоначального кредитора.
  3. Можно продать долг, который возникнет в будущем. И это не будет предварительным договором – это будет обычным договором цессии. Однако в данном случае нужно так определить предмет цессии, чтобы он мог быть идентифицирован на момент фактической передачи долга.
  4. Можно уступить только часть долга. В этом случае нет ограничений, если речь идет о денежном долге. В иных случаях частичная продажа долга возможна при условии, что обязательство можно разделить, а частичная его уступка не обременит должника значительно.
  5. Солидарный кредитор может продать долг только с согласия других кредиторов, если соглашением кредиторов не предусмотрено иное.
  6. Согласие должника на сделку не требуется, но долг не может быть передан на условиях, которые ухудшают положение должника. Кроме того, если сделка состоялась без согласия должника и повлекла расходы, связанные с переходом прав, то должник вправе требовать возмещения таких затрат с прежнего и нового кредитора солидарно.
  7. В коммерческих отношениях цессия – возмездная сделка. Поэтому в договоре нужно прописать, в каком размере и порядке будет выплачено вознаграждение – своего рода стоимость долга как актива. Чтобы сделка не была расценена налоговиками как дарение, которое запрещено между юридическими лицами, необходимо обязательно отразить в договоре возмездный характер сделки, предусмотрев некое разумное вознаграждение.
  8. С 1 июня 2018 года исключается в полном объеме абзац 2 п. 2. ст. 382 ГК РФ. Это означает, что предусмотренный основным договором запрет на продажу долга теперь не будет безусловным основанием для признания цессии недействительной. Однако данная норма применяется вместе с положениями п. 4 ст. 388 ГК РФ, которые также будут действовать в новой редакции. Если речь идет о продаже неденежного долга и договором, из которого он вытекает, предусмотрен запрет уступки, цессия может быть признана недействительной по иску должника, но только, если будет доказано, что новый кредитор знал (должен был знать) о таком запрете.
  9. Меняется с 1 июня 2018 года и текст статьи 386 ГК РФ. Теперь должник, получив уведомление о цессии, обязан сообщить новому кредитору об основаниях для возражений против требований. Иначе он не сможет ссылаться на такие основания. Ранее это было лишь право должника.
  10. Еще одни изменения касаются регулирования ответственности сторон по договору цессии. Пункт 1 статьи 390 ГК РФ дополнится новым абзацем. Ранее первоначальный кредитор нес безусловную ответственность за недействительность проданного требования. С 1 июня 2018 года разрешается урегулировать данный вопрос в договоре цессии и полностью исключить такую ответственность. Но для этого требуется два условия: (1) исполнение договора, с которым связан долг, обусловлено предпринимательской деятельностью сторон; (2) возможная недействительность требования о возврате долга вызвана обстоятельствами, о которых первоначальный кредитор не знал (не мог знать) или о которых он сообщил новому кредитору.

Скачать образец договора переуступки права требования

Практические нюансы сделки

В основном договоры цессии между юридическими лицами заключаются в двух форматах:

  1. Классическом – провели переговоры, подготовили сделку, оформили договор, осуществили взаиморасчеты.
  2. Современном – сделки на электронных торгах.

Второй формат более популярен среди бизнеса, который массово скупает-продает долги, в делах о банкротстве, в исполнительных производствах, среди инвесторов, ищущих выгодные варианты, и т.п.

Для предложений и сделок существуют специальные сайты-агрегаторы и электронные площадки для торгов.

Основные лоты электронных торгов – векселя, дебиторка (просуженная и непросуженная), пакетные предложения по кредитным долгам (в основном банков-банкротов) или коммунальным задолженностям.

Классический вариант – деловая практика. Обычно в таком порядке заключаются разовые сделки. Многие из них долго готовятся, проходят между конкретными участниками после переговоров. В таком формате часто работают кредиторы, которые регулярно избавляются от проблемных долгов и имеют для этой цели устоявшиеся коммерческие связи.

Считается, что в сделках цессии больше рискует новый кредитор – он может купить «пустышку» или получить долг, которые нельзя будет ни взыскать, ни перепродать с выгодой. В силу этого до сделки обязательно нужно проверять:

  • фактическое существование долга либо, если речь о сделке с будущим требованием, реальную возможность возникновения такого требования;
  • наличие у кредитора (цедента) всех полномочий требовать долг и продавать его;
  • отсутствие ранее заключенного договора цессии в отношении уступаемого долга;
  • отсутствие в действиях цедента оснований для возражений должника против требований;
  • отсутствие оснований, даже просто поводов, для признания договора (сделки), из которого вытекает требование, и договора цессии недействительными.

В сделках цессии также необходимо внимательно анализировать сам предмет. Требования (долги) бывают разными. Для некоторых (ценные бумаги, доли в компаниях и пр.) предусмотрены дополнительные, специфические требования закона как применительно к оформлению договора, так и применительно к процедуре заключения сделки.

Многие проблемы возникают в сделках, где предметом является будущее требование (долг). В этом случае нужно детально прописывать предмет – так, чтобы его можно было четко определить на момент уступки. Необходимо и подробно устанавливать в договоре порядок передачи такого долга и связанной с ним документации.

Обязательно при обсуждении сделки и подготовке договора требуется рассматривать вопрос налогообложения и налоговых рисков. Учитываются положения ст. 155 НК РФ (налоговая база по НДС), ст. 279 НК РФ (налог на прибыль), другие нормы налогового законодательства, акты Минфина и ФНС, касающиеся цессии.

Помимо стандартных двухсторонних договоров цессии (цедент + цессионарий) в коммерческих отношениях практикуются трёхсторонние соглашения, где участником является и должник.

Во многих случаях это позволяет заранее снять возможные проблемы и риски с повестки дня, а также урегулировать взаимовыгодно те вопросы, где проявляется интерес всех (и прямых, и косвенных) участников сделки.

В таких договорах можно, например, изменять условия (порядок) погашения долга и сразу же согласовывать это с должником.

Многосторонние сделки заключаются и в тех случаях, когда участие в цессии принимают несколько кредиторов, продающих, например, весь долг в полном объеме, но каждый – в пределах своей доли (своих прав).

Иногда многосторонние сделки нужны, чтобы ввести в схему промежуточное лицо, которое сначала выкупит долг и тут же его продаст.

Правда, сложные по схемам сделки – редкость, они решают слишком специфические задачи.

На уровне корпоративных целей и задач сделки цессии могут использоваться для изменений в составе участников обществ, если, например, невозможно использовать классическую сделку купли-продажи долей. Но в этих случаях нужно действовать предельно внимательно, учитывая риск признания сделки мнимой или притворной. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/pereustupka-dolga-mezhdu-yuridicheskimi-licami

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.